Elementarschadenversicherung: Wird sie zur Pflicht?

In den vergangenen Jahren mussten Menschen in ganz Deutschland mit schweren Unwettern und den daraus resultierenden Folgen kämpfen. Erst kürzlich spitzte sich die Lage in Bayern nach starken Regenfällen zu. Leider haben bis heute nur wenige Hausbesitzer und Immobilieninvestoren eine Elementarschadenversicherung, welche die massiven materiellen Schäden absichert. Dieser Aspekte sorgt für Unruhen in der Regierung und zu einer neuen Debatte, welche sich um die Einführung einer Elementarschadenversicherung für Gebäude dreht. Mit diesem Gedanken hat der Bundesrat kürzlich erneut den Druck auf die Ampel-Regierung erhöht. Mit einem am 14. Juni 2024 verabschiedeten Entschließungsantrag fordert er die Regierung auf, unverzüglich einen geeigneten Vorschlag vorzulegen. Kommt es für Hausbesitzer nun zu einer Pflichtversicherung?

Uneinigkeit innerhalb der Regierung

Müssen Immobilienbesitzer von Einfamilien- oder Mehrfamilienhäusern nun bald mit einer Pflichtversicherung rechnen? Die Medienberichte lassen diesen Schluss zu! Das Ziel der vorgeschlagenen Pflichtversicherung ist es, Hauseigentümer finanziell gegen massive materielle Schäden abzusichern und gleichzeitig die Steuerzahler zu entlasten. Denn oftmals ist es der Staat, der einspringen muss, wenn unversicherte Schäden durch Naturkatastrophen entstehen. Das wiederum ist eine erhebliche Belastung der Steuerkassen.

Obwohl die Einführung einer Pflichtversicherung gegen Elementarschäden schon seit Jahren diskutiert wird, herrscht in der Bundesregierung keine Einigkeit. Während sich die FDP und Justizminister Marco Buschmann skeptisch zeigen, sind SPD und Grüne grundsätzlich offen für eine solche Maßnahme. Am 20. Juni 2024 soll eine Beratung mit Bundeskanzler Olaf Scholz stattfinden, um mögliche nächste Schritte zu erörtern.

Vorteile einer verpflichtende Elementarschadenversicherung

Ein Antrag der CDU/CSU-Fraktion, der bereits am 11. März 2024 im Rechtsausschuss des Bundestags diskutiert wurde, schlägt vor, die Versicherungsquote zu erhöhen. Der Staat soll in diesem Fall als Rückversicherer in einem risikobezogenen Prämiensystem etabliert werden. Ein zentraler Punkt dieser Diskussion ist die Betonung auf Prävention, um Schäden möglichst zu vermeiden. Die Einführung einer verpflichtenden Elementarschadenversicherung für Gebäude bietet zahlreiche Vorteile für Hauseigentümer, die Gesellschaft und den Staat.

• Schutz vor hohen Kosten: Eine Elementarschadenversicherung schützt Hauseigentümer vor den erheblichen finanziellen Belastungen, die durch Naturkatastrophen wie Hochwasser, Starkregen, Erdrutsche oder Erdbeben entstehen können.
• Umfassender Versicherungsschutz: Anders als viele Standard-Gebäudeversicherungen, die oft nur Schäden durch Sturm und Feuer abdecken, sichert eine Elementarschadenversicherung auch Schäden durch Naturereignisse ab, die sonst nicht gedeckt wären.
• Reduzierung staatlicher Hilfszahlungen: Ohne Versicherung sind oft staatliche Hilfen erforderlich, um die Betroffenen nach einer Katastrophe zu unterstützen. Eine Pflichtversicherung würde die Abhängigkeit von Steuergeldern verringern und die öffentliche Hand entlasten.

Kosten und Gefährdungsklassen

Ein Hauptargument gegen eine Pflichtversicherung sind die kostenintensiven Prämien, insbesondere in Hochrisikogebieten. Die Prämien für diese Art der Versicherung orientieren sich an der Gefährdungsklasse. In der niedrigsten Stufe sind Versicherungen für weniger als 100 Euro pro Jahr erhältlich, während sie in der höchsten Klasse mehrere hundert Euro pro Jahr kosten können. Zudem übernehmen Versicherer oft nicht das vollständige Risiko, wodurch hohe Selbstbehalte entstehen können.

Viele Hauseigentümer entscheiden sich gegen eine Versicherung, da sie auf staatliche Hilfe im Schadensfall hoffen.  Jedoch könnte dieser Hoffnungsschimmer bald vorbei sein, wenn die Ampelregierung wirklich einen geeigneten Vorschlag für eine Versicherung vorlegt und dieser beschlossen wird. In diesem Falle ist es ratsam sich schon jetzt über die Versicherung zu informieren.